​一个人意外死亡或受伤的几率究竟多少？不再被保险推销欺骗

一个人意外死亡或受伤的几率究竟多少？不再被保险推销欺骗

    首先我们要搞清楚，这张表到底是什么？

    所谓分年龄分性别个人普通意外身故发生率表，说白了就是，不同性别的人在各个年龄段发生意外身故的概率。

    比如30岁的男性，发生意外身故的概率为万分之1.9253；

    而30岁的女性，发生意外身故的概率只有万分之0.4597。

    不得不说，男性的意外身故发生率可比女性大多了，在很多年龄段都是相差几倍。

    这主要是因为男性外出等社交范围较广，因此受伤害率明显高于女性，主要伤害原因为跌倒/坠落、机动车车祸、钝器伤等。

    因此，广大女性同胞们，别忘了心疼一下自己的老公，为他买一份合适的意外险，还是很有必要的。

    从这份表格来看，30岁之前的意外身故发生率增长得都很缓慢，并且0-18岁的意外身故发生率是先降低再缓慢增加，这可能是新生婴儿更容易发生意外夭折，具体可能包括意外溺水或者砸伤摔伤等原因。

    而等到了孩子几岁之后，有了自我保护能力，意外身故的概率反而有所降低。

    30岁到60岁开始逐渐加快，而60岁以后更是一年一个台阶，增长速度极快。

    这主要是因为60岁以后我们的身体素质会越来越差，遭遇意外更容易身故，比如跌倒坠落。

    可以说，这份表格清晰地反映了我们在各个年龄段发生意外身故的概率。

    对于保险公司来说，可以通过这份数据更加科学地定价；

    对于我们消费者来说，这份数据能让我们更直观地知道自己什么时候应该买意外险。

    上面这份表格是意外身故的概率，但现实生活中，很多的意外不一定会导致身故，而是伤残。

    根据中国保险行业协会在2017年发布的《中国保险人群意外伤害风险研究报告》，从事故原因的分解可以看出，坠落是事故风险的首要原因；

    从重大事故原因来看，交通风险是事故风险的首要原因。

    事故发生后，身体受损部位的手功能或关节功能障碍比例最高。

    其次是胸部结构损伤，头颈部结构损伤所占比例最低。

    残疾的概率是多少？

    上图是按年龄和性别分列的个人普通意外残疾系数表，意外伤残系数的计算如下：

    损失率是指保险公司对保险金额的支付，例如，如果被保险人意外死亡，保险公司应支付100%的保险金额。此时，死亡损失率为100%。

    残疾损失率是可以理解的。如果我们意外受伤，保险公司将根据伤残程度支付一笔款项，例如，6级残疾将支付保险金额的50%，残疾损失率为50%。

    如果9级残疾得到20%的补偿，则残疾损失率为20%。

    因此，残疾损失率将在10%-100%之间。

    如何理解残疾系数？

    例如，30岁男性的残疾系数为38%，这38%可以理解为，保险公司每100万人意外死亡，就要为意外伤残支付38万美元。

    并不是意外伤残的概率高于意外死亡的概率，而是由于补偿比例的折扣，意外伤残的最终补偿低于意外死亡的最终补偿。

    儿童学习意外保险是针对中小学生的安全保险，主要用于保障学生在校期间校内、校外的人身安全。

    我们可以看到，这张学平儿童意外死亡率表中按年龄和性别划分的数据记录了0-18岁学生的意外死亡率。

    由于学生群体的特殊性，本表不同于普通人事故死亡率表。

    显然，学平儿童意外死亡的发生率低于普通人。

    然而，这两个表之间有一点相似，即男性意外死亡的发生率高于女性，。

    这表明在日常生活中，男孩比女孩更淘气，更容易发生事故。

    值得注意的是，雪平儿童意外死亡的发生率在0-18岁之间，且不随年龄增长而增加。

    0-2岁儿童意外死亡的概率明显高于其他年龄组，12-15岁年龄组的意外死亡概率也高于其他年龄组，意外死亡的发生率在18岁时下降。

    接下来，我们来看看学平儿童意外残疾的概率。

    这是一个按年龄和性别划分的雪平儿童意外残疾系数表，与普通人意外残疾系数表类似，如果想了解某年龄段学平儿童意外残疾的发生率，只需按上述计算公式计算即可。此处不进行详细计算。

    但是，应该注意的是，与普通人相比，男性和女性意外残疾的发生率存在显著差异，雪平儿童意外残疾发生率表数据男女一致。

    在三个不同年龄组中，老年人的残疾系数较高。

    上表为职业等级风险系数参考表，参考年龄为18-60岁。

    众所周知，不同职业的人发生事故的概率不同。

    例如，1-3类是低风险职业，主要是文职人员，很少从事体力劳动。

    这四类职业属于中等风险职业。例如，我们普通的外卖工人每天在风雨中发送外卖。事实上，风险非常高。

    5-6类为高风险职业，如救生员、潜水教练等，风险较大。

    从该职业风险系数参考表可以看出，职业风险等级越高，风险系数越大。

    例如，小明是个送货员。他30岁了。他意外死亡的发生率是多少？

    这其实很简单。您只需将30岁男性的事故死亡率乘以相应的职业风险系数即可。

    30岁男性事故死亡率为1.9253/10000，分娩工人职业风险系数为160%，小明的意外死亡率为1.9253×160%=3.08048